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理財入門:車位按揭投資-印花稅、按揭成數和壓力測試一覽

理財入門:車位按揭投資-印花稅、按揭成數和壓力測試一覽 | 康業信貸快遞

香港物業投資門檻高,想投資收租不一定要買樓,買車位也是一個不錯的選擇。隨著人口增長和車輛持有量增加,車位的需求亦逐漸增加。車位投資成為了一個相對穩定的投資選擇,尤其在新市鎮或商業區,車位的價值往往會隨著時間增值。透過車位按揭,投資者可以以較低的成本進行投資,同時面臨較小的風險。

車位也要做按揭?
車位按揭是指以車位作為抵押品向銀行貸款。車位投資是其中一個吸引的投資選擇,要成功地進行車位按揭,投資者需要了解車位按揭印花稅、車位按揭成數以及壓力測試等相關內容。車位按揭令買家可以分期支付車位的購買價格,而不需要一次性支付全部金額。車位按揭的詳細條件和利率取決於買家的信用狀況、貸款金額以及相關的貸款政策。

車位類型亦影響回報率?
在考慮購買車位前,了解不同類型的車位是非常重要的。一般來說,較常見的車位類型包括私家車位、電單車位、貨車車位等。隨著電動車的普及,電動車車位也開始在市場上佔據一席之地。許多舊式屋苑都沒有安裝電動車充電裝置,管理處和業主立案法團也並有加裝的意願。隨著電動車的普及,屋苑有沒有電動車充電裝置,將成為提升車位投資價值的一個重要因素。

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車位按揭及估價受車位條件影響?
決定購買一個車位及承造車位按揭前,最好實地考察並評估車位的狀況。站在車主的角度去觀察車位是否易於停泊,單邊位置通常較好、有蓋或簷蓬、無柱阻礙、倒車空間充足、沒有滴水風險、靠近升降機和停車場出口等。如希望提高車位投資價值,可以選擇有以上條件的車位,因為條件優秀的車位租售會更容易。在承造車位按揭時,以上條件亦可影響財務機構結果。

在申請車位按揭時,您需要清楚了解車位的類型。一般而言,車位按揭可分為以下三種類型:
獨立車位:獨立車位是指能夠獨立買賣的車位,其所有權完全獨立於任何住宅物業之外。意味著買家可以獨立購買或出售這類車位,而不受其他物業的限制。由於獨立車位的所有權獨立於其他物業,買家在申請車位按揭時可以享受更大的自主權和靈活性。
合契車位:合契車位是指與住宅物業合併在一起,不能分割單獨買賣。買家在購買這類車位時,通常是與相應的住宅物業一併購買,無法單獨申請車位按揭或單獨買賣。
分契車位:分契車位是指原本與住宅物業合併在一起的車位,後來被拆分出來單獨出售。買家可以將這類車位視為與獨立車位相似,因為它們可以單獨購買或出售,還可以透過申請車位按揭的方式來購買分契車位。

在考慮購買不同類型的車位時,買家應該根據自己的需求和投資目標來選擇適合的車位類型。同時,買家也應該注意到車位按揭的相關法律規定和限制,以確保自己在車位按揭過程中的權益和投資安全。

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額外印花稅適用於車位嗎?
進行車位按揭時,投資者需要考慮的一個重要因素是印花稅。印花稅是指在買賣車位時需要向政府繳納的稅款,其稅率一般為交易金額的一定比例。車位的印花稅稅階屬於非住宅物業的一類,亦即與工商舖相同。投資者在計劃購買車位時,應詳細了解印花稅政策,以避免因為未預計到這一成本而造成預算不足。

財政預算案讓車位按揭成數放寬
按揭成數是指銀行願意向買方提供的貸款金額與車位市值之比率。銀行願意提供的按揭成數越高,買方就越能以較少的資金來購買車位。銀行提供的車位按揭成數通常會比房屋低,因為車位相對於房地產的流動性較差,價值增長速度較慢,因此銀行對風險的控制也相對較高。

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對於獨立車位按揭,政府於《財政預算案2024/25》公佈再次放寬非住宅物業按揭成數上限,獨立車位按揭受惠,按揭成數不論價值由原來高達5成上調至高達6成;而有按揭貸款在身或有做擔保人的申請人則由40%上調至50%。

獨立車位按揭最高成數

車位按揭類別 車位按揭最高成數
有按揭在身 50%
收入來自香港 60%
收入來自非香港 50%

對於合契車位按揭,最高可達到9成。如果以合契形式申請按揭,將住宅物業及車位一同購買,銀行會將其視為同一住宅物業處理,並根據兩者的合共價值承造不同成數的按揭。例如,如果總價為1,000萬元或以下,最高按揭成數可達到八成;如果價值為800萬元或以下,最高按揭成數可達到9成。需要注意的是,如果日後需要獨立拆售車位,業主則需進行分契,並需要支付額外的成本。

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車位按揭壓力測試
壓力測試是指銀行在審核買方按揭申請時進行的一種風險評估方法。通過對買方的收入、支出、負債情況等進行詳細的分析,評估買方是否有能力按時還款。車位按揭是否需要進行壓力測試取決於個別財務機構的要求和政策,對於車位按揭申請者而言,通常需要提供收入證明、信用報告等資料,以便銀行進行壓力測試。如果買方的收入穩定及支出合理,且負債水平可控,通常都能夠通過壓力測試而獲得車位按揭貸款。

簡而言之,車位按揭作為一種投資手段,在香港有一定的吸引力。然而,投資者在進行車位按揭時需要注意印花稅、按揭成數和壓力測試等相關因素,以確保自己的投資計劃順利進行。通過充分了解市場情況和相關政策,投資者可以做出明智的決策,實現自己的投資目標。

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